كشف محمد سمير خبير البنوك و التمويل العقارى، أن مبادرة التمويل العقارى الرئاسية  التى أعلن عنها البنك  المركزى  لمحدودي ومتوسطي الدخل بسعر عائد متناقص 3% لمدة تصل إلى 30 عاما ستغير خريطة التمويل العقارى فى  مصر خلال الاعوام  المقبلة، مشيراً إلى أن المبادرة تضمنت العديد من الحلول للمشكلات التى واجهت المستفيدين خلال المبادرات السابقة فعلى سبيل المثال سمحت المبادرة الجديدة بتوافر ضمانات بديلة أخرى فى حالة تعذر تسجيل العقار، وكذلك فى حالة وجود مخالفة على العقار.
وكشف محمد سمير في حواره مع "البورصجية" أن فى مصر أكثر من 45 جهة للتمويل العقارى من ضمنهما 15 شركة ووصل حجم التمويلات العقارية إلى 35 مليار جنيه.
 
** ما الذى يميز مبادرة التمويل العقارى بفائدة 3% عن المبادرات السابقة؟
مبادرة التمويل العقارى بفائدة  3%  هى مبادرة  غير مسبوقة وستغير خريطة  التمويل العقارى فى  مصر خلال الاعوام  المقبلة ، وهى تتميز في أكثر من ناحية، الأولى هو  حجم التمويل المخصص لها وهو  100 مليار جنيه، كما أنه لأول مرة تصل فترة السداد الى 30 عاما وبفائدة منخفضة 3%، ومن مزايا المبادرة إمكانية استفادة أصحاب المعاشات منها لمن هم فوق سن الـ60 عاما ولكن بشرط سداد نسبة أكبر في قيمة مقدم الوحدة والذي يصل إلى 40% من قيمة الشقة، وفقًا لما أعلنه البنك المركزي.
 
** هل يعنى ذلك توقف مبادرة التمويل العقارى بفائدة 8% بقيمة 50 مليار جنيه؟
مبادرة التمويل العقارى بفائدة 8% مازالت مستمرة ومازالت البنوك واالشركات والجهات العاملة عليها مستمرة فى العمل بها على المبلغ المخصص لها وهو 50 مليار جنيه وبنفس الشروط، وتعد مبادرة  التمويل العقارى الجديدة هى استكمال لها ولكن لها شروط محددة، ومن لا تنطبق عليه هذه الشروط يستطيع الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري بفائدة 8% والتى شروطها تستهدف شريحة مختلفة .
 
** ومن يحق له الاستفادة من مبادرة الـ 3% وتنطبق عليه شروطها ؟
مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% تخدم شرائح المجتمع المختلفة من الموظفين، واصحاب المهن الحرة، والعاملين بالقطاع الخاص، وأصحاب المهن الحرة والحرف وذوي الاحتياجات الخاصة ممن لهم دخل، وأصحاب المعاشات بحيث لا يتعدى عمر المستفيد 75 عاماً بنهاية مدة التمويل وكذلك العاملين بالخارج يمكن لهم التقدم للحصول على وحدة سكنية ضمن المبادرة.
 
** ما الجديد فى شروط مبادرة سكن لكل المصريين؟
شرط السن، حيث لأول مرة أصبحت متاحة لمن هم فوق سن المعاش وهى تشترط أن يزيد المتقدم للحصول على الوحدة عن 21 سنة وهناك شروط خاصة بفئات الدخل بالنسبة لمحدودي الدخل، والحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للفرد الأعزب 4.5 ألف جنية وللأسرة 6 ألاف جنيه، موضحا أن الحد الأدني للدخل 1200 جنيها. وبالنسبة لشروط متوسطي الدخل، فإن الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري للفرد الأعزب 10 ألف جنية وللأسرة 14 ألاف جنيه.
ويتم دفع 15% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة التي يصل سعرها حتى 1.1 مليون جنيه كحد أقصى، أما بالنسبة للوحدات التي يزيد سعرها عن 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه فيتم دفع 20% دفعة مقدمة كحد أدنى من إجمالي قيمة الوحدة.
 
** هل هناك شروط خاصة بالوحدة الخاضعة للتمويل العقارى؟
هناك شروط أن تكون الوحدات بغرض السكن الدائم فقط وليس الموسمي، وأن تكون الوحدات كاملة التشطيب وجاهزة للسكن ويشترط أن تكون الأرض المقام عليها العمارة التي بها الوحدة مسجلة، ويتم تقديم رخصة البناء وصورة العقد المسجل الخاص بالأرض المقام عليها العقار، وكذلك شهادة من الحي التابع له الوحدة السكنية. تفيد بعدم وجود مخالفات على العقاري
 
** وفى حالة وجود مخالفة على العقار ما الحلول التى يمكن اللجوء إليها؟
في حالة وجود مخالفة العقار يقوم العميل بتقديم نموذج 10 الخاص بالتصالح عن المخالفات، حيث أن العقارات المخالفة تحصل على نموذج 3 لإثبات جدية التصالح، ثم يتم تقييم المبالغ المستحقة للتصالح عبر لجنة معاينة؛ ولابد من إحضار شهادة تثبت عدم وجود مخالفات على العقار؛ وتقديم شهادة تصرفات عقارية نموذج 19.
وفى حالة وحدات محدودي الدخل بالمدن والمجتمعات العمرانية الجديدة يقوم العميل بتقديم لخطاب التخصيص، والموقف المالي لسداد كامل ثمن الوحدة من قبل البائع لجهاز المدينة، وصورة من الرسومات الهندسية للوحدة .
 
** وهل هناك حلول فى حالتعذر تسجيل العقار؟
بالفعل هناك حلول، فمبادرة التمويل العقارى الرئاسية الجديدة ٣% سمحت بتوافر ضمانات بديلة أخرى فى حالة تعذر تسجيل العقار طبقا لقانون التمويل العقارى تزامنا مع تعديل قانون التمويل العقارى من جانب هيئة الرقابة المالية وإنشاء سجل إلكترونى لتسجيل اتفاقات التمويل العقارى لحين تسجيل العقار الضامن ، وبعد الموافقة والاتفاق بين البائع والعميل والبنك يتم توقيع اتفاق ثلاثي الأطراف ويتم عمل توكيل لصالح البنك من البائع ويقوم البائع بالتوقيع على حوالة الحق، وفي حالة إذا ما كانت الوحدة مسجلة يتم نقل ملكية الوحدة بإسم العميل، ولو لم تكن مسجلة يقوم البنك بالسير في إجراءات تسجيل العقار باسم العميل ويتم إجراء رهن لصالح البنك ولكن من اليوم الأول يصبح العقار ملك العميل.
 
** ما أبرز معوقات الحصول على وحدة سكنية من خلال مبادرات التمويل العقارى؟
على مستوى العميل فإن المشكلة الأولى تظهر عند إجراء تقرير استعلام ائتمانى، وهيأول خطوة فى طريق الحصول على التمويل فكلما زاد اجمالي الديون المستحقة بالمقارنة بالحدود الائتمانية، كلما كانت درجة المخاطر علي صاحب الدين أكبر و بناء علية يكون هناك خطر أكبر في عدم قدرة صاحب الدين علي السداد في مواعيد الاستحقاق. كما أن التاريخ الائتماني المتعثر وعدم القدرة علي الدفع في الوقت المناسب يكون له تأثير سلبي لفرص الحصول علي الائتمان في المستقبل ومنها التمويل العقارى.
 
** هل توجد محفزات للتمويل العقارى؟
أصبح هناك محفزات كثيرة للتمويل العقارى، ويتم العمل بها كتعديل القانون من خلال الهيئة العامة للرقابة المالية، بالاضافة الى العمل على تعديل البنية التشريعية الخاصة بنقل العقار وتسجيل الملكية لجهات التمويل بإعتبار أن قانون التمويل العقارى يركز على أن الضمان الرئيسى هو العقار الممول الذى سجل باسم العميل أولا ثم إجراء القيد أو حظر البيع أو رهن أو حق الامتياز لصالح جهة التمويل العقارى، كما تم الإنتهاء من منظومة الشهر العقارى لنظام السجل العينى، كما تم التصريح فى توجيهات رئاسية ممثلة فى قرارات مجلس الوزراء بأنه يكون هناك رقم قومى موحد للتعامل مع العقار كى يظهر برقم موحد فى كافة جهات الإدارات المعنية الخاصة بالتعامل مع العقار داخل نطاق الجمهورية.
 
** كيف انعكست هذه المحفزات على نشاط التمويل العقارى؟
انعكست كل هذه الاجراءات التحفيزية على زيادة الجهات التى تقدم  التمويل العقارى وكذلك حجم  التمويل، فاصبح فى مصر أكثر من 45 جهة للتمويل العقارى من ضمنهما 15 شركة للتمويل العقارى ووصل حجم التمويل العقارى إلى 35 مليار جنيه أى أكثر من 360 ألف عميل تم تمويلهم فى كافة البرامج التمويلية  سواء فى برنامج مبادرة البنك المركزى لتمويل محدودى الدخل أو برامج التمويل العقارى التى تقدم للأفراد بمختلف شرائح المجتمع.
 
** ما البنوك التى يمكن التقدم لها للاستفادة من المبادرة ؟
يصل عدد البنوك المشاركة  فى  مبادرة  التمويل العقارى بنسبة 3%  إلى 22 بنك وهى «البنك الأهلى، بنك القاهرة، بنك مصر، البنك التجارى الدولى، البنك العربى الإفريقى الدولى، البنك المصرى الخليجى، البنك العقارى المصرى العربى، الشركة المصرية للتمويل العقارى، بنك الاتحاد الوطنى، بنك التعمير والإسكان، بنك الاستثمار العربى، بنك التنمية الصناعية، بنك الشركة المصرفية العربية، بنك القطرى الوطنى الأهلى، بنك الكويت الوطنى، بنك المصرف المتحد، بنك بلوم، بنك فيصل الإسلامى المصرى، بنك كريدى أجريكول، بنك ناصر الاجتماعى .