نمو محفظة التجزئة المصرفية 32% ونستهدف 150 مليار جنيه نهاية ديسمبر
3 محاور للقطاع تدعم رؤية الدولة والمركزى للتحول الرقمى والشمول المالى
"الأهلى" الأول بين البنوك المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى بحصة 29%
200% زيادة فى المعاملات المالية باستخدام المحفظة الذكية خلال عام
أكثر من مليار جنيه موافقات تحت التنفيذ بمبادرة إحلال السيارات
تجهيز 5 منافذ لمكاتب السجل التجارى داخل الفروع
1.4 تريليون جنيه رصيد شهادات الادخار للأفراد والشركات بنهاية يونيو
إصدار 4.6 مليون بطاقة ميزة وزيادة الفروع الإلكترونية إلي 30 نهاية العام
 

كشف كريم سوس، الرئيس التنفيذي للتجزئة المصرفية والفروع في البنك الأهلي المصري، إن إستراتيجية البنك بقطاع التجزئة تقوم على 3 محاور رئيسية، مستهدفة دعم رؤية الدولة والبنك المركزي للتحول الرقمي، ونشر الشمول المالي، وتقديم أفضل الخدمات والمنتجات المصرفية بجودة واحترافية لجذب غير المتعاملين مع الجهاز المصرفي.

وقال كريم سوس في حوار مع "البورصجية"، إن  نشر الخدمات الرقمية يستحوذ علي أولوية قصوي في خطة البنك بعد تحقيقهم الريادة علي مستوى الجهاز المصرفي، فعلى مستوي الدفع الإلكتروني عبر الكروت بأنواعها المختلفة سجلت حجم المدفوعات 338.8  مليار جنيه خلال عام بنهاية يونيو الماضي، وكذلك ارتفاع حجم المعاملات المالية 200% عبر المحفظة الذكية خلال عام، ونشر 96 ألف ماكينة "بوينت أوف سيل" في مبادرة المركزي لتنشيط السداد الإلكتروني، فضلا عن نشر 4.6 مليون بطاقة مسبقة الدفع ميزة أول بطاقة وطنية ذات علامة تجارية مصرية.

كما يستحوذ البنك الأهلي علي نسبة 60% من إجمالي حجم التجارة الإلكترونية علي مستوي الجهاز المصرفي، بفضل استثماراتهم الضخمة في البنية التكنولوجية والاستعانة بأحدث وأفضل الأنظمة.

وتابع "سوس" أن البنك الأهلي يعد داعم لكافة مبادرات البنك المركزي بل له الدور الريادي علي مستوى المبادرات المختلفة بما لها من مردود إيجابي علي الاقتصاد المصري، والنهوض بالاقتصاد القومي وبصفة خاصة مبادرة التمويل العقاري، ومبادرة إحلال السيارات للعمل بالغاز الطبيعي (الوقود المزدوج) ، ومبادرة تنشيط السداد الإلكترونى لنشر ماكينات نقاط البيع الإلكترونية.

وأوضح الرئيس التنفيذي للتجزئة المصرفية أن محفظة التجزئة المصرفية حققت معدلات نمو سنوية 32% بنهاية يونيو الماضي مستهدفا رفعها إلي 150 مليار جنيه بنهاية ديسمبر القادم.
 
** ما محاور خطة البنك خلال الفترة القادم للتوسع في التجزئة المصرفية؟
إستراتيجية قطاع التجزئة بالبنك  قائمة على عدة محاور أهمها وأولها إرساء مفهوم الشمول المالي لدي الأفراد باعتباره أحد الركائز الأساسية لتحقيق التطور الاقتصادي والاستقرار المالي والاجتماعي.

ويحرص البنك على التوسع في تطبيق هذا المفهوم الأمر الذي يؤدي الى تقليل التعامل النقدي بالأسواق، وتحويل المجتمع الى مجتمع أقل اعتمادا على النقد من خلال توفير وتطوير المنتجات والخدمات التي تؤدي إلى جذب شرائح جديدة من المواطنين للتعامل مع الجهاز المصرفي من خلال العديد من المنتجات وبصفة خاصة منتجات البطاقات سواء المدفوعة مقدما وبطاقات الخصم وبطاقات المرتبات وبطاقات الائتمان .

والمحور الثاني للإستراتيجية يستهدف  التوسع فى التحول الرقمي والإلكتروني لمنظومة العمل البنكية من خلال ميكنة العمل المصرفي وإتاحة المنتجات والخدمات الالكترونية من خلال العديد من القنوات البديلة مثل (الموبايل البنكي والأهلي نت أو  الفون كاش أو الموقع الإلكتروني للبنك أو  مركز الاتصالات أو الفروع الإلكترونية، والعديد من القنوات الأخرى التي سوف يتم اتاحتها قريبا جدا).

أما المحور الثالث للاستراتيجية قائم على دعم مبادرات البنك المركزي المصرى وذلك ينبع لايمان الكبير بأهمية تلك المبادرات القومية ودورها في النهوض بالاقتصاد القومي،  وبصفة خاصة مبادرة التمويل العقاري بكافة شرائحها لتوفير المسكن الملائم بأقل تكلفة ممكنة للمواطنين، كذلك مبادرة إحلال السيارات للعمل بالغاز الطبيعي (الوقود المزدوج) لمساندة الدولة لتحقيق أهداف التنمية المستدامة ومراعاة العناصر البيئية واجتماعية، ومبادرة تنشيط السداد الإلكترونى لنشر ماكينات نقاط البيع الإلكترونية والتوسع في نشر ماكينات الصارف الآلي، بالإضافة إلى تمويل العدادات مسبقة الدفع للمياه والكهرباء.
 
** ما دور البنك في تمويل مبادرة التمويل العقاري الجديدة وحجم التمويلات المستهدف ضخها؟
يستهدف البنك الأهلي منح قروض طويلة الاجل تصل الى 30 عام ضمن مبادرة البنك المركزي الجديدة للتمويل العقاري وبسعر عائد بسيط لا يتعدى 3 % حيث يبلغ حجم التمويلات المستهدف ضخها 30 مليار جنيه  بما يمثل 30% من الشريحة المخصصة لتلك المبادرة من جانب البنك المركزي المصري المقدرة ب 100مليار جنيه. 

كما تصدر البنك المركز الأول ضمن البنوك المشاركة في مبادرة التمويل العقاري الحالية لمحدود الدخل بحصة سوقية 29%، حيث بلغ حجم محفظة التمويل العقاري 10.3مليار جنيه وذلك لعدد تجاوز 97 ألف  عميل بنهاية يوليو 2021.
 
** كم تمويلات البنك في مبادرة إحلال عمل السيارات بالغاز والبنزين؟
نعد من أوائل البنوك التي ساهمت وبشكل مؤثر في مبادرة إحلال وتجديد السيارات واستبدالها بتلك التي تعمل بالوقود المزدوج حيث بلغ حجم التمويلات المقدمة للمبادرة 368 مليون جنيه لعدد 1570 عميل منذ بدء العمل بالمبادرة بنهاية شهر ابريل الماضي وحتى منتصف الشهر الحالي.

ويوجد حجم موافقات تحت التنفيذ ما يفوق مليار جنيه، حيث يحتل المركز الأول في المبادرة بين جميع البنوك المشاركة.
 
** ما خطة البنك الأهلي لتنفيذ تعليمات البنك المركزي بشأن الحسابات الراكدة؟
مصرفنا يتبع إجراءات واضحة لعملية تركيد وتنشيط الحسابات حرصا منه على تجويد المحفظة بصفة مستمرة وتقديم خدمة متميزة لعملائنا حيث يتم تركيد الحسابات التي لم تتم أي حركات عليها لمدة معينة ولا يتم تركيد الحسابات حاله وجود حسابات أخري للعميل نشطة كما يتم تنشيطها وفقا لطلب العميل وبدون اية رسوم ويتم اخطار العملاء قبل تركيد الحساب بمدة كافية لحثهم على إجراء اية حركات لتنشيط الحساب، كما يتم اتباع اجراءات وقواعد رقابية صارمة على هذه الحسابات الراكدة. وسيتم العمل على إجراء بعض التعديلات على الانظمة والإجراءات للتوافق مع التعليمات الجديدة.
 
** كم عدد الفروع التي سيتم تخصيصها لتقديم خدمة السجل التجاري والتوثيق في الفروع؟
يتم العمل حاليا وبالتعاون جهاز تنمية التجارة الداخلية التابع لوزارة التموين والتجارة الداخلية لتجهيز واعداد أول فرع لمكتب سجل تجارى بمنطقة مستقلة داخل فرع مصرفنا بمدينة أجا بمحافظة الدقهلية لتقديم وتوفير خدمات السجل التجاري لكافة العملاء والمستثمرين توطئة وبداية لتعزيز التعاون مع جهاز تنمية التجارة الداخلية.

ومن المقرر خلال المرحلة الأولى إنشاء وتجهيز عدد  خمسة  منافذ لمكاتب السجل التجاري داخل فروع مصرفنا ويستهدف البنك زيادة تلك المنافذ بحيث تغطى أكبر قدر ممكن من مدن ومراكز الجمهورية المستهدفة بالتنسيق مع السادة المسئولين بجهاز تنمية التجارة الداخلية . 
 
** كم عدد ماكينات POS المستهدف من البنك نشرها لاتاحة خدمة الصرف النقدي؟
بعد حصولنا  على موافقة البنك المركزي خلال الربع الأول من العام الجاري  لتقديم خدمات السحب النقدي من خلال نقاط البيع الالكترونية POS لدى محطات البنزين و الهايبر ماركت ليكون متاح لحاملي بطاقات البنك إمكانية السحب النقدي من تلك المنافذ على مدار 24 ساعة   نستهدف مصرفنا تطبيق الخدمة من خلال ألف  ماكينة POS خلال العام الأول للتطبيق.

وتتيح الخدمة العديد من المميزات للتجار على سبيل المثال التخلص من الكاش الزائد فى الموقع بشكل يومي، توفير دخل إضافي للتاجر من خلال العمولات التى سيحصل عليها مقابل حركات السحب النقدي، استقطاب عملاء جدد  الإدراج ضمن الحملة الدعائية التى سينفذها البنك الأهلى المصرى للإعلان عن الخدمة في الوسائل الدعائية المختلفة

وفيما يخص البنك تقلل الخدمة الضغط والطلب على نشر ماكينات الـ ATM وخاصة في الاماكن البعيدة وأيضا تقليل الضغط على السحب النقدي من آلات الصارف الآلى ومن داخل فروع مصرفنا - زيادة المميزات لحاملي بطاقات مصرفنا على مستوى السوق المصرى - استهداف بعض الاسماء الكبرى في السوق من خلال تلك الخدمة - دعم السياسات العامة للدولة نحو التطبيق سياسات الشمول المالي.
 
 أما  مبادرة البنك المركزي لتنشيط السداد الالكتروني بمرحلتيها (2020-2021) تم تركيب ما يزيد عن 96 ألف ماكينة نقطة بيع الكترونية POS، كما تم التعاقد من خلال ادارة التجارة الالكترونية مع حوالي 300 تاجر ضمن مبادرة البنك المركزي وبإجمالي مبلغ تحصيلات ما يقرب من 28 مليون جنيه منذ بداية المبادرة وحتي انتهاء شهر يوليو2021.

** ماذا عن سرعة إتمام التحويلات بالجنيه المصري خلال ساعتين؟
يتم تنفيذ التحويلات الصادرة والواردة بالجنيه المصري من خلال شبكة ال ACH بحد اقصى ساعتين وفقا والقواعد المعمول بها في بالمنظومة مع مراعاة ساعات العمل والاجازات.
 
** ما حجم التجارة عبر البوابة الإلكترونية بالبنك الاهلي في العام الماضي وخلال العام الجاري؟
يستحوذ البنك الأهلي المصري علي 60% من حجم التجارة الالكترونية بالسوق المصري.
 
** وكم عدد المحافظ الذكية حتى الان مقارنة بالعام الماضي وكم بلغت حجم المدفوعات الإلكترونية من خلال هذه الخدمة؟
بلغ عدد المحافظ بخدمة الفون كاش 1.7 مليون محفظة إلكترونية وهناك زيادة بنسبة 65% في عدد المعاملات المالية وزيادة بنسبة 200% في حجم المعاملات المالية مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
 
** وماذا عن المشتركين في خدمة "الاهلي نت"؟
بلغ إجمالي عدد اشتراكات العملاء بخدمة الأهلي نت والاهلي موبايل من الافراد 5.9 مليون عميل، بينما بلغ إجمالي عدد اشتراكات العملاء من الشركات 63 ألف شركة بنهاية يوليو 2021.
 
** كم يبلغ عدد بطاقات الدفع وحجم المدفوعات من خلالها خلال العام الجاري والماضي؟ 
بلغ عدد البطاقات مسبقة الدفع في إقفال يونيو الماضي 7.2  مليون بطاقة، بقيمة مدفوعات لحاملي هذه البطاقات 21.3مليار جنيه، خلال العام المالي يونيو 2020 إلي يونيو 2021.  بينما بلغ عدد بطاقات الخصم المباشر حوالي 6 مليون بطاقة، وبلغت قيمة المدفوعات لحاملي هذه البطاقات 290 مليار جنيه خلال العام المالي 2020-2021 .
 
** وكم عدد بطاقات الائتمان وحجم المدفوعات عبر هذه البطاقات خلال العام الجاري والماضي؟
بلغ عدد بطاقات الائتمان 1.37 مليون بطاقة، بإجمالي  قيمة المدفوعات لحاملي هذه البطاقات 27.09 مليار جنيه، خلال العام المالي 2020-2021 . 
 
** ما عدد بطاقات ميزة مسبقة الدفع؟ وكم عدد نقاط البيع؟
بلغ عدد بطاقات ميزة مسبقة الدفع 4.6مليون بطاقة  بأقفال يونيو الماضي حيث تتميز البطاقة بقبول واسع داخل مصر لدى الجهات التجارية والخدمية وبصفة خاصة في سداد المدفوعات الحكومية وكذا التسوق عبر الانترنت، الامر الذي يدعم توجه البنك نحو التوسع في الشمول المالي وجذب شرائح جديدة من المواطنين للتعامل مع الجهاز المصرفي.
 
** كم عدد فروع الخدمة الإلكترونية التي يستهدف البنك إطلاقها؟ 
بلــغ إجمالــي عدد الفـروع الإلكترونية حتى الأن 27 فرع ومن المستهدف الوصول بها إلــى 30 فرع بنهاية ديسمبر القادم.
 
** وما عدد ماكينات الصراف الالي المستهدف تركيبها؟
يستهدف البنك الأهلي المصري نشر 2600 ماكينة صراف خلال 12 شهراً ليصبح إجمالي عدد ماكينات البنك أكثر من 7500 ماكينة صراف آلي.
 
** ما حجم محفظة التجزئة بصفة عامةً وحجم قروض السيارات والقرض الشخصي؟ 
نجــح البنك الاهلــي المصرى فــي الوصول بحجــم محفظة أصول التجـزئة المصرفية إلـى 135 مليار جنيه بنهاية يوليو 2021 وبنسبة نمو محققة 32%، حيث تمثل القروض الشخصية حوالي 78% من حجم المحفظة بقيمة 106 مليار جنيه  في حين بلغت محفظــة قروض السيارات حوالي مليار جنيه، بينما بلغ حجم محفظة بطاقات الائتمان 8 مليار جنيه فضلا عن 10.3 مليار جم لمحفظة القروض العقارية، هذا ويستهدف البنك الوصول بمحفظة أصول التجزئة المصرفية إلى 150 مليار جنيه  بنهاية العام الحالي.
 
** ما حجم الشهادات المصدرة من البنك الاهلي ومحفظة الودائع؟
بلغ حجم محفظة الشهادات (افراد و شركات) بمصرفنا 1.392 تريليون جنيه باقفال يونيو 2021، بينما بلغ حجم محفظة الاوعية الادخارية (أفراد و شركات) 2.1 تريليون جنيه،  وبلغت محفظة الافراد فقط 1.74 تريليون جنيه، مما يعكس ثقة العملاء في البنك الأهلى المصرى كأحد أكبر الكيانات التي توفر حزمة متكاملة من الحسابات والشهادات التي تلبى كافة احتياجات العملاء الادخارية.